6 preguntas que debe hacer antes de usar los planes para comprar ahora y pagar después

De Miguel Rivera, Bank of America

Si usted es un comprador frecuente , es posible que haya visto una nueva opción de pago al pagar en sus tiendas preferidas . Los aviones para comprar ahora y pagar después son cada vez más comunes . Estos préstamos a corto plazo , ofrecidos por un creciente número de compañías de servicios financieros , permiten costear grandes gastos de manera más fácil . Pero si no tiene cuidado , también pueden costarle dinero y afectar su crédito . Esto es lo que debes considerar antes de usar una de estas opciones de planes de pago .

1 – ¿ Cómo funcionan los aviones para comprar ahora y pagar después ?

La opción de pago al momento de pagar para comprar ahora y pagar después le permite comprar y pagar el saldo completo en cuotas semanales , quincenales o mensuales . Por lo general, si paga a tiempo , no pagará intereses ni cargos. Si bien estos planos de pago pueden hacer más fácil llevar el control de las compras más costosas , tenga en cuenta que está adquiriendo una deuda , al igual que lo hace al usar tarjetas de crédito .

2 – ¿ Puedo realizar los pagos ?

Una de las características más atractivas de los programas para comprar ahora y pagar después es que puede recibir de inmediato lo que compra , incluso si no tiene todo el dinero para pagar lo que compró . Pero esa conveniencia supone el riesgo de verso tentado de comprar cosas de manera impulsiva o de gastar más de lo que puede pagar .

Es importante recordar que es posible que los prestamistas de los planes para comprar ahora y pagar después no realicen una verificación de crédito antes de darle la aprobación , lo que significa que esos prestamistas no tendrán en cuenta ninguna otra obligación financiera que usted tenga . Por lo tanto, a diferencia de cuando se le emite una tarjeta de crédito , no se ha evaluado su capacidad de pago . Esto quiere decir que evitar sobreexcederse depende de usted , así que planifique sus gastos y adhiérase a su presupuesto . Parte superior de la forma

3 – ¿ Qué pasa si no hago un pago ?

Esta es una situación en la que los aviones para comprar ahora y pagar después pueden ser costosos . Muchos proveedores cobran cargos por pagos atrasados ​​que pueden resultar en un aumento de hasta un 25 por ciento de la cantidad de su compra inicial . También podría impedirle usar su plan en el futuro . Además , es posible que algunos prestamistas transfieran su cuenta a una agencia de cobro o reporten pagos atrasados ​​a las agencias de informes de crédito , lo que puede afectar su puntaje de crédito  y su capacidad de obtener términos favorables para préstamos en el futuro . Los cargos y las penalizaciones varían entre los proveedores de aviones ( algunos no los tienen ), así que asegúrese de leer la letra pequeña de los acuerdos de préstamo .

Consejo rápido

Antes de usar un plan para comprar ahora y pagar después , es importante tener una estrategia de pago , lo que incluye considerar cualquier acuerdo de planes para comprar ahora y pagar después con los que ya esté comprometido . Una manera sencilla de asegurarse de pagar a tiempo es inscribirse en pagos automáticos usando una tarjeta de débito , una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria . Si el pago se retira de su cuenta bancaria , asegúrese de tener suficiente dinero en su cuenta en la fecha de vencimiento de pago .

4 – ¿ Cuánto pagaré de interés ?

Una de las características más atractivas de muchos planes para comprar ahora y pagar después es que usted no pagará intereses si realiza sus pagos a tiempo . Sin embargo, si no efectúa un pago y todavía tiene un saldo después de la fecha de su último pago a plazo , podría pagar una tasa más alta sobre el saldo restante que la tasa promedio de la tarjeta. de crédito . Además , los aviones que ofrecen más tiempo para pagar , hasta 36 meses en algunos casos , tienden a cobrar intereses . Si su plan cobra intereses , la tasa propuesta se dará a conocer al momento de inscribirse , por lo que debe asegurarse de leer la letra pequeña .

Consejo rápido

Una tarjeta de crédito con una Tasa de Porcentaje Anual ( Annual Percentage Rate, o APR) introductoria del 0% es otra manera de obtener financiamiento a corto plazo y sin intereses . Una ventaja adicional es que el uso responsable de la tarjeta para ayudar a establecer un buen registro de crédito , podría ayudar a establecer metas financieras en el futuro . También puede preguntarle a su institución financiera acerca de otras opciones , como préstamos a corto y largo plazo .

5 – ¿ Afectará mi crédito ?

En pocas palabras, podría hacerlo . Por lo general, los proveedores de los aviones para comprar ahora y pagar después no reportan los pagos a las agencias de informes de crédito , por lo que no puede obtener un aumento en su puntaje de crédito por pagar a tiempo . Sin embargo, algunos proveedores informan pagos atrasados , lo que puede afectar su puntaje . La única manera de saber cómo interactúan los   aviones individuales con las agencias de informes de crédito es leer los términos del préstamo .

Es posible que algunas compañías , especialmente las que ofrecen períodos de reembolso más largos, hagan una consulta que afecte su crédito antes de aprobar el préstamo . De ser así , esto podría afectar su puntaje de crédito de manera negativa . Tenga en cuenta que cada préstamo para comprar ahora y pagar después que se reporta a las agencias de informes de crédito podría aparecer en su informe de crédito como una cuenta separada , incluso si todos se hacen a través del mismo proveedor . Esto podría reducir de manera significativa la antigüedad promedio de sus cuentas y afectar su puntaje de crédito .

6 – ¿ Qué protecciones al consumidor se aplican a mi compra ?

Los préstamos para comprar ahora y pagar después no tienen las mismas protecciones al consumidor que las tarjetas de crédito y de débito . Si encuentra un error de facturación , compra algo estafa que no funciona o es víctima de una , incluso podría ser responsable del costo total. Además , las devoluciones pueden ser más complicadas , ya que el proveedor del préstamo puede exigirle que continúe haciendo pagos mientras se procesa la devolución . Nuevamente , verifique el acuerdo del préstamo antes de realizar la compra , para asegurarse de que comprende las políticas de devolución específicas .