Cómo salir de la deuda de tarjeta de crédito más rápido

Por Miguel Rivera, Bank of America *

Liquidar la deuda de tarjeta de crédito rápidamente podría ser más fácil de lo que cree. La clave es elaborar un buen plan y seguirlo. Estas estrategias pueden ayudarle a trazar el camino para salir de la deuda de tarjeta de crédito más rápido.

¿Cómo liquido la deuda de varias tarjetas de crédito?

Si mantiene un saldo en más de una tarjeta de crédito, asegúrese de siempre pagar al menos el mínimo en cada tarjeta. Luego, céntrese en pagar el saldo total de una tarjeta a la vez. Puede elegir en cuál tarjeta centrarse de dos maneras:

Método de tasa alta

Revise la sección de tasa de interés en sus estados de cuenta para ver cuál tarjeta de crédito tiene el cargo de tasa de interés más alto y céntrese en liquidar esa deuda primero. Con este método ahorrará dinero al reducir el total de sus pagos por interés. También eliminará su deuda más rápido.

Método de bola de nieve

Con el método de bola de nieve, primero liquida la tarjeta con el saldo más bajo. Una vez que haya pagado el saldo total, tome el dinero que estaba destinando a pagar esa deuda y úselo para ayudar a pagar el siguiente saldo más bajo. Este método toma un poco más de tiempo y puede ser más costoso, pero tiene sus beneficios psicológicos. Puede tener una sensación de logro después de liquidar esa primera tarjeta, lo cual le motivará a seguir con la próxima.

¿Hay alguna ventaja en pagar más del mínimo?

Revise el estado de cuenta de su tarjeta de crédito. Si solo paga el saldo mínimo de su tarjeta de crédito, le tomará mucho más tiempo liquidar su factura. Si paga más del mínimo, pagará menos en interés total. La compañía de su tarjeta está obligada a indicar esto en su estado de cuenta para que usted pueda ver cómo se aplica a su factura. También puede reducir los cargos por interés si paga su factura tan pronto la recibe.

Consejo rápido

Pague tanto como pueda por encima del pago mínimo para reducir su saldo. Cada dólar adicional se destina a su saldo, y entre más bajo sea este menos tendrá que pagar en intereses.

¿Cómo funciona la consolidación de la deuda?

Consolidar su deuda le permite combinar varios saldos con interés alto en uno con una tasa más baja, y así pagar su deuda más rápido sin aumentar la cantidad de pagos. Estas son dos maneras comunes de consolidar deuda:

Transferencia de saldos

Aproveche una tasa de transferencia de saldo baja para transferir la deuda de las tarjetas con interés alto. Por lo general, los cargos son del 3 al 5 por ciento del saldo que transfiera, pero el ahorro por una tasa de interés más baja puede ser mucho mayor que el cargo por transferencia. Asegúrese de tomar esto en cuenta al considerar esta opción.

Aproveche el valor neto de su vivienda

Si su vivienda cuenta con valor neto, tal vez pueda usarlo para pagar la deuda de tarjeta. Una línea de crédito garantizada por el valor neto de la vivienda puede ofrecerle una tasa más baja de la que le cobran sus tarjetas. Tenga en cuenta que por lo general aplican costos de cierre.

Si hace la consolidación, tenga en cuenta que es importante controlar su gasto para evitar acumular deuda nueva además de la deuda que ha consolidado.

¿Cómo puedo apartar dinero para liquidar la deuda de tarjeta de crédito?

Comience por categorizar sus gastos mensuales, por ejemplo: comestibles, transporte, vivienda y entretenimiento. Su estado de cuenta de tarjeta de crédito puede ser una herramienta útil, ya que muchos emisores categorizan sus gastos. Busque áreas en las que pueda recortar gastos, como en cosas no esenciales, como entretenimiento y comidas en restaurantes, y también en gastos fijos mensuales como el seguro de automóvil o el plan de teléfono celular. Puede obtener ideas al ver lo que personas como usted gastan al mes. Una vez que tenga disponible el dinero que ha apartado, úselo para pagar su deuda. Otras estrategias que pueden ayudarle son:

Pagar con dinero en efectivo

Una manera de administrar su deuda total es considerar hacer sus compras con dinero en efectivo. Usar dinero en efectivo o una tarjeta de débito puede ayudarle a evitar gastar de más o hacer compras impulsivas, además de eliminar cualquier cargo extra que puede aplicar cuando paga con tarjeta. También tendrá una idea más clara de cuánto dinero sale y cuánto entra cada semana o cada mes.

Use ingresos inesperados

Destine aumentos de sueldo, alguna bonificación o cualquier otro ingreso inesperado para reducir la deuda en lugar de añadir esos fondos a su lista de gastos mensuales. Usar ese dinero “extra” para reducir su deuda puede ayudarle a alcanzar sus metas de pago más rápido.

• Miguel Rivera, Vicepresidente de Negocios Bancarios para el Bank of America